Tại sao bạn cần ngân sách và cách bắt đầu. Lập ngân sách là quá trình đặt ra thu nhập và chi phí của bạn để phù hợp với khả năng của bạn — thường là những mục tiêu tài chính lớn hơn. Ví dụ: theo dõi cửa hàng tạp hóa của tháng này có thể có nghĩa là tìm tiền cho chuyến du lịch mùa thu đến Mexico. Hoặc nó có thể có nghĩa là không nợ vào cuối năm nay.
Tạo ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu không ngại ngùng bằng cách sử dụng các bước được nêu ở đây cùng với các chiến lược từ các chuyên gia để trợ giúp.
Tại sao bạn cần ngân sách?
Ở cấp độ thực tế, ngân sách giúp bạn theo dõi chi tiêu và tránh bị nhỡ thanh toán — nhưng nó cũng có thể giúp bạn thực hiện ước mơ trong thế giới thực của mình.
Top 6 ứng dụng quản lý chi tiêu hiệu quả nhất
Theo Jim Pendergast, phó chủ tịch cấp cao của tổ chức cho vay kinh doanh đặc biệt altLINE, hầu hết các lời khuyên về ngân sách đều nhấn mạnh việc cắt giảm, nhưng người tiêu dùng có thể được lợi khi coi ngân sách của họ là cơ hội hơn là mất mát.
Pendergast cho biết trong một email gửi tới The Balance: “Không còn Starbucks, ăn ngoài ít hơn, mua đồ cũ. “Mặc dù điều này là trực quan – bạn phải sống trong khả năng của mình – nó làm ảnh hưởng đến tự do tài chính thực sự, tức là tạo ra sự giàu có bền vững. Thay đổi tư duy lập ngân sách của bạn từ khan hiếm sang cơ hội. ”
Tư duy khan hiếm đã được nghiên cứu bởi các học giả như Sendhil Mullainathan của Đại học Chicago. Mullainathan phát hiện ra rằng cảm xúc sợ hãi về nguồn lực hạn chế – thường kết hợp với nguồn lực thực sự hạn chế hoặc thu nhập không đáng tin cậy – có thể làm suy giảm trí não hơn nữa và dẫn đến việc bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc ra quyết định kém, chẳng hạn như vay nợ trước ngày lĩnh lương.1
Nhưng những thay đổi nhỏ có thể làm giảm căng thẳng, bất ngờ khó chịu và nhu cầu trí tuệ liên quan đến tư duy khan hiếm, theo Mullainathan và nhóm các nhà nghiên cứu của ông. Chúng bao gồm cân bằng thu nhập và chi tiêu, tạo ra khả năng dự đoán cao hơn và thiết lập các khoản thanh toán mặc định (chẳng hạn như tiền thuê nhà và thẻ tín dụng của bạn), giúp bạn tránh phải trả phí trễ hạn và các cú sốc không mong muốn khác.2
Để tiết kiệm thời gian, giảm căng thẳng và tránh thanh toán trễ, hãy xem xét việc tự động hóa các yếu tố chi tiêu của bạn cho những thứ như thanh toán tiền thuê nhà hoặc khoản vay. Miễn là bạn biết rằng tiền sắp ra khỏi tài khoản của mình và dành ngân sách cho nó, thì đây là một phương pháp thông minh để cải thiện quy trình.
Ngân sách Xây dựng Tiết kiệm — và Giảm Nợ và Bất ngờ
Lập kế hoạch về cách bạn tiết kiệm và chi tiêu giúp giảm nợ tổng thể, cuối cùng để lại nhiều tiền hơn để giải trí và đảm bảo bạn không bị mắc kẹt trong cái bẫy mà bạn liên tục tích lũy thêm nợ. Bạn có thể lập chiến lược và thiết lập kế hoạch giảm nợ phù hợp với ngân sách của mình.
Một lợi ích khác của việc lập ngân sách là bạn có thể chuẩn bị tài chính cho những điều bất ngờ. Cụ thể, các chuyên gia khuyến nghị một trong những điều đầu tiên bạn tiết kiệm khi sắp xếp tài chính là quỹ khẩn cấp. Bằng cách đặt một số tiền cụ thể phù hợp với bạn vào quỹ này, bạn có thể chuẩn bị cho những thứ như hóa đơn y tế đột xuất hoặc thậm chí mất việc. Sau khi quỹ ngày mưa của bạn được thành lập, tiếp theo, bạn có thể hướng tới việc tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, đi nghỉ hoặc chỉ đơn giản là những món có giá cao hơn như điện thoại mới.
Khi bạn bắt đầu cẩn thận xem chi tiêu của mình như một phần của ngân sách mới, bạn có thể nhanh chóng nhận thấy lỗi của người bán hoặc các nỗ lực sử dụng gian lận thẻ tín dụng của bạn. Nếu những hoạt động này được phát hiện sớm, nó có thể giúp bạn giảm bớt căng thẳng và đau đầu.
Ngân sách Đơn giản hóa Thời gian Thuế
Logan Murray, một nhà hoạch định tài chính và khai thuế tại Pocket Project, LLC, cho biết việc lập ngân sách ngay bây giờ có thể giúp ích cho bạn vào tháng 4 khi mùa thuế đến.
Murray cho biết trong một email gửi tới The Balance: “Vấn đề đau đầu lớn là trải qua cả năm các giao dịch hoặc các mặt hàng được gửi trong thư để tìm mọi thứ cần báo cáo.
Nhưng với một ngân sách sẵn có (và được duy trì), bạn sẽ thu thập được nhiều thông tin đó. Theo dõi thu nhập cũng có thể là điều cần thiết vì lý do thuế, cũng như chi tiêu trong các hạng mục như đóng góp từ thiện, giáo dục, chăm sóc trẻ em và chăm sóc sức khỏe.
Mặc dù bạn có thể chọn chuẩn bị và khai thuế bằng tay, các dịch vụ hoặc phần mềm khai thuế có thể cực kỳ hữu ích để tổ chức hiệu quả những gì bạn cần trong mùa thuế tới.
Ngân sách Làm cho Mục tiêu Có thể đạt được
Theo dõi ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu hàng tháng có thể giúp thiết lập các ý định và ranh giới chi tiêu — và xác định “mục đích” tiền của bạn, Carrie Friedberg, một chuyên gia về hành vi tài chính được chứng nhận và là người sáng lập SF Money Coach cho biết. Cô ấy khuyên bạn nên tùy chỉnh kế hoạch chi tiêu của mình hàng tháng.
“Mọi người đều có thể lập ngân sách cơ bản với các chi phí cố định hoặc thông thường, nhưng điều quan trọng là phải quét lịch của bạn, kiểm tra lịch chi tiêu định kỳ và nói chuyện với các thành viên trong gia đình về những gì đang xảy ra hoặc dự kiến mỗi tháng để bạn có thể lập kế hoạch cho phù hợp,” cô nói trong một gửi email tới The Balance.
Những kế hoạch đó cũng có thể dễ dàng thực hiện hơn với ngân sách tiết kiệm. Theo nghiên cứu từ Văn phòng Chính sách về Hưu trí và Người khuyết tật Hoa Kỳ, mọi người đều khó tự chủ. Một lý thuyết về hành vi của con người chỉ ra rằng “giới hạn hẹp” hoặc đặt ra các giới hạn ngắn hạn, có thể giúp mọi người đạt được các mục tiêu tập trung vào sự tự chủ. Đặt ngân sách chi tiêu hàng ngày dễ quản lý hơn ngân sách hàng tuần, mặc dù cả hai đều giúp bạn đạt được mục tiêu cuối cùng của mình.
Các chiến lược lập ngân sách và tiết kiệm tiền – SimpleShop
Ví dụ, tiết kiệm để nghỉ hưu có thể cảm thấy khó khăn nếu bạn thấy nó là một con số lớn. Tuy nhiên, tạo ra mục tiêu ngắn hạn là bỏ 10 đô la mỗi tuần hoặc 40 đô la mỗi tháng để nghỉ hưu có thể giúp bạn đạt được mục tiêu dài hạn của mình.
Để dễ dàng lập ngân sách, hãy cân nhắc sử dụng công cụ tính toán ngân sách của The Balance. Chỉ cần nhập một số thông tin tài chính cá nhân, chẳng hạn như thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn và máy tính sẽ cung cấp hướng dẫn bạn cần.
Điểm mấu chốt
Xin chúc mừng! Bạn vừa thực hiện bước lập ngân sách đầu tiên của mình. Bằng cách hiểu “lý do” đằng sau việc lập ngân sách, bạn sẽ có thể chọn một chiến lược lập ngân sách phù hợp với mình và tạo ra con đường dẫn đến thành công tài chính, bất kể điều đó có ý nghĩa gì đối với bạn.
Các ưu tiên về ngân sách và tài chính của mọi người sẽ khác nhau và tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân. Khi tạo công cụ của mình, hãy nghĩ về những mục tiêu bạn muốn đạt được và những điều bạn muốn làm trong đời. Nếu bạn biết lý do tại sao bạn đang lập ngân sách, bạn sẽ có nhiều khả năng muốn tiếp tục.
