5 Chìa khóa để quản lý thành công tài chính cá nhân của bạn. Sẽ thật tuyệt nếu có một công thức kỳ diệu hoặc một mẹo đơn giản cho phép bạn không bao giờ phải lo lắng về tiền bạc hay quản lý tài chính của mình nữa phải không?
Mặc dù điều đó có thể không thực tế, nhưng có một số điều đơn giản bạn có thể làm ngay bây giờ để cải thiện tình hình tiền bạc của mình. Hãy thử năm bước sau để quản lý thành công tài chính cá nhân của bạn. Một phần thưởng khác? Nếu bạn tuân theo năm lời khuyên này, các vấn đề tài chính của bạn có thể bắt đầu giảm bớt và bạn có thể bắt đầu gặt hái phần thưởng từ khoản nợ thấp hơn, tiết kiệm cho tương lai và điểm tín dụng vững chắc.
Xem chi tiết các mục tiêu tài chính của bạn
Hãy dành chút thời gian để viết những mục tiêu tài chính dài hạn, cụ thể. Bạn có thể muốn thực hiện một chuyến đi kéo dài một tháng đến châu Âu, mua một bất động sản đầu tư hoặc nghỉ hưu sớm. Tất cả những mục tiêu này sẽ ảnh hưởng đến cách bạn lập kế hoạch tài chính của mình. Ví dụ, mục tiêu nghỉ hưu sớm của bạn phụ thuộc vào mức độ tiết kiệm tiền của bạn hiện tại. Các mục tiêu khác, bao gồm sở hữu nhà, thành lập gia đình, chuyển nhà hoặc thay đổi nghề nghiệp, đều sẽ bị ảnh hưởng bởi cách bạn quản lý tài chính của mình.
Một khi bạn đã viết ra các mục tiêu tài chính của mình, hãy sắp xếp thứ tự ưu tiên cho chúng. Quy trình tổ chức này đảm bảo rằng bạn đang chú ý đến những người quan trọng nhất đối với bạn. Bạn cũng có thể liệt kê chúng theo thứ tự bạn muốn đạt được, nhưng một mục tiêu dài hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu đòi hỏi bạn phải hướng tới nó đồng thời thực hiện các mục tiêu khác của mình.
Dưới đây là một số mẹo về cách xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính của bạn:
- Đặt mục tiêu dài hạn như thoát khỏi nợ nần, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm để có một đêm hẹn hò vui vẻ.
- Đặt các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tuân theo ngân sách, giảm chi tiêu, giảm thanh toán hoặc không sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
- Ưu tiên các mục tiêu của bạn để giúp bạn lập một kế hoạch tài chính.
- Tìm ra kế hoạch của bạn
Một kế hoạch tài chính là điều cần thiết để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Kế hoạch nên có nhiều bước hoặc nhiều mốc quan trọng. Một kế hoạch mẫu có thể bao gồm lập ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu, sau đó thoát khỏi nợ nần.
Khi bạn đã hoàn thành ba điều này và thực hiện theo kế hoạch mới của mình trong vài tháng, bạn có thể thấy rằng mình có thêm tiền mặt và số tiền bạn giải phóng khỏi các khoản thanh toán nợ có thể được sử dụng để đạt được mục tiêu tiếp theo của bạn .
Một lần nữa, nó là chìa khóa để quyết định những ưu tiên nào là quan trọng nhất đối với bạn. Tiếp tục làm việc đều đặn hướng tới các mục tiêu nghỉ hưu dài hạn của bạn, nhưng cũng bắt đầu tập trung vào các mục tiêu quan trọng nhất trong thời gian ngắn hạn mà bạn đã đặt ra cho chính mình. Bạn có muốn có một chuyến đi xa hoa? Bắt đầu đầu tư? Mua nhà hay xây dựng doanh nghiệp của riêng bạn? Đây là tất cả những điều cần xem xét khi quyết định bước tiếp theo của bạn.
Mục tiêu của bạn, cùng với một quỹ khẩn cấp, sẽ giúp bạn ngừng đưa ra các quyết định tài chính dựa trên nỗi sợ hãi và giúp bạn kiểm soát tình hình của mình.
Khi lập một kế hoạch tài chính, hãy nhớ những điều sau:
Ngân sách của bạn là chìa khóa thành công. Đây là công cụ giúp bạn kiểm soát tốt nhất tương lai tài chính của mình. Ngân sách của bạn là chìa khóa để đạt được phần còn lại của kế hoạch.
Bạn nên tiếp tục đóng góp cho các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu, bất kể giai đoạn kế hoạch tài chính của bạn là gì.
Xây dựng quỹ khẩn cấp là một yếu tố then chốt khác trong thành công về tài chính và giảm căng thẳng.
Lập và Bám sát Ngân sách
Ngân sách của bạn là một trong những công cụ lớn nhất giúp bạn thành công về mặt tài chính. Nó cho phép bạn lập một kế hoạch chi tiêu để bạn có thể phân bổ tiền của mình theo cách có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Bạn có thể đặt ngân sách ở mức cao hoặc chi tiết tùy thích, miễn là nó giúp bạn đạt được mục tiêu cuối cùng là chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được, thanh toán mọi khoản nợ, tạo quỹ khẩn cấp và tiết kiệm cho tương lai.
Ngân sách cũng sẽ giúp bạn quyết định cách tiêu tiền của mình trong những tháng và năm tới. Nếu không có kế hoạch, bạn có thể chi tiền mặt cho những thứ có vẻ quan trọng bây giờ, nhưng không mang lại nhiều lợi ích về mặt nâng cao tương lai của bạn. Nhiều người vướng vào vũng lầy này và tự chuốc lấy thất vọng vì không đạt được những mốc tài chính mà họ mong muốn cho gia đình và cuộc sống của chính họ.
Đừng quên ăn mừng những chiến thắng nhỏ trên đường đi. Ví dụ, hãy tự chúc mừng khi bạn trả xong nợ, hoặc tự thưởng cho bản thân khi bạn đạt đủ ngân sách trong ba tháng hoặc khi bạn huy động thành công quỹ khẩn cấp của mình.
Nếu bạn đã kết hôn, bạn và vợ / chồng của bạn cần phải làm việc cùng nhau về ngân sách. Làm việc cùng nhau khiến cả hai cảm thấy công bằng và cả hai đều có cùng mức độ cam kết để đạt được điều đó. Sự thống nhất này có thể giúp bạn ngăn chặn những tranh cãi liên quan đến tiền bạc. Dưới đây là một số mẹo dành cho các cặp vợ chồng đã kết hôn muốn tạo ngân sách cùng nhau:
- Cân nhắc chuyển sang hệ thống lập ngân sách phong bì sử dụng tiền mặt cho các lĩnh vực chi tiêu đòi hỏi kỷ luật cao hơn.
- Sử dụng phần mềm lập ngân sách với ứng dụng dành cho thiết bị di động để bạn có thể nhập chi tiêu theo thời gian thực.
- Lập kế hoạch chi tiêu trước để tránh bất kỳ khoản bội chi nào.
- Trả nợ
Nợ nần là một trở ngại lớn đối với nhiều người khi muốn đạt được các mục tiêu tài chính. Đó là lý do tại sao bạn nên ưu tiên loại bỏ nó. Lập kế hoạch xóa nợ để giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Ví dụ: trong khi thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các tài khoản nợ của bạn, hãy trả thêm bất kỳ khoản tiền nào cho từng khoản nợ tại một thời điểm. Sau khi thanh toán xong một tài khoản nợ, hãy chuyển tất cả số tiền bạn đang trả ở khoản nợ đầu tiên sang khoản nợ tiếp theo và tiếp tục từ đó, tạo ra “hiệu ứng quả cầu tuyết” để trả nợ. 1
Một khi bạn hoàn toàn hết nợ, hãy cam kết không mắc nợ. Để thẻ tín dụng ở nhà có thể là một chiến lược khôn ngoan. Tiết kiệm quỹ khẩn cấp để trang trải các chi phí phát sinh ngoài dự kiến, vì vậy bạn không muốn sử dụng thẻ tín dụng để chi trả.
Hãy thử các mẹo sau để giúp bạn trả nợ nhanh hơn:
Bán những vật dụng không dùng đến hoặc không dùng đến xung quanh nhà để kiếm thêm tiền bổ sung vào kế hoạch trả nợ của bạn.
Công việc thứ hai có thể giúp đẩy nhanh quá trình và có thể cần thiết nếu bạn muốn thực hiện những thay đổi nhanh chóng hoặc lâu dài cho tình hình của mình.
Tìm kiếm các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm ngân sách của mình để tăng lượng tiền mặt sẵn có cho các khoản thanh toán nợ của bạn.
Đừng ngại yêu cầu lời khuyên
Một khi bạn đã tăng số tiền tiết kiệm của mình và muốn bắt đầu đầu tư để gia tăng tài sản của mình, hãy nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư khôn ngoan.
Một cố vấn giỏi sẽ chia sẻ những rủi ro liên quan đến mỗi khoản đầu tư và giúp bạn tìm ra sản phẩm phù hợp với mức độ thoải mái và nhu cầu hoàn vốn đầu tư, đồng thời giúp bạn đạt được mục tiêu của mình nhanh nhất có thể. Người lập kế hoạch tài chính cũng có thể giúp bạn lập ngân sách, đây là một điểm cộng khác.
Đầu tư là một chiến lược dài hạn giúp bạn xây dựng sự giàu có. Bạn cũng có thể tìm trợ giúp tài chính ở những nơi khác, chẳng hạn như:
Tìm kiếm một nhà thờ địa phương hoặc trung tâm cộng đồng cung cấp các lớp học hoặc hội thảo miễn phí hoặc chi phí thấp về tài chính cá nhân và ngân sách. Đôi khi, các ngân hàng và công đoàn tín dụng cũng cung cấp các khóa học.
Tìm một người cố vấn sẵn sàng giúp bạn hình thành và làm việc thông qua ngân sách của bạn trong vài tháng đầu tiên. Người cố vấn này có thể giúp bạn nếu bạn bị choáng ngợp bởi quy trình ngân sách.
Nếu cha mẹ hoặc các thành viên khác trong gia đình bạn giỏi về tiền bạc, hãy cân nhắc nhờ họ giúp đỡ và nói chuyện với họ về những gì có lợi cho họ về mặt tài chính và những gì họ sẽ làm khác đi.
Nó không phải là một trải nghiệm khó khăn để trả hết nợ, tiết kiệm tiền và tiến bộ đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Đầu tư vào bản thân và tương lai tài chính của bạn để không bao giờ phải lo lắng về tài chính của mình nữa.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Làm cách nào để theo dõi tài chính cá nhân của tôi?
Mọi người có những sở thích khác nhau khi theo dõi và quản lý tài chính cá nhân của họ. Bạn có thể thích sử dụng bảng tính truyền thống hoặc bạn có thể muốn sử dụng một trong nhiều ứng dụng có sẵn ngày nay. Nhiều ứng dụng tài chính cá nhân này kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn và cập nhật tự động, giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu và ngân sách trong thời gian thực.
Nền kinh tế ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn như thế nào?
Những thay đổi trong nền kinh tế có thể có tác động đáng kể đến đời sống tài chính của bạn, đặc biệt nếu bạn sử dụng ngân sách eo hẹp. Ví dụ, lạm phát có thể làm cho hàng tiêu dùng đắt hơn và lãi suất tăng có thể làm cho việc vay vốn trở nên tốn kém hơn. Những yếu tố này và các yếu tố khác có thể khiến việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn ít nhiều khó khăn, tùy thuộc vào hướng đi của nền kinh tế.
10 cuốn sách về tài chính cá nhân hay nhất năm 2022 – SimpleShop
Cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp ích gì cho tài chính cá nhân?
Khi bạn cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn sẽ dễ dàng nhận được các khoản vay và thẻ tín dụng để giúp bạn thực hiện các giao dịch mua lớn và nhỏ. Không chỉ vậy, những người cho vay thường sẽ cung cấp cho bạn mức giá, số tiền và thời hạn cho vay tốt hơn do điểm tín dụng của bạn cao hơn. Tất cả những điều này giúp bạn dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính hơn.
