Cả cố vấn tài chính và nhà lập kế hoạch tài chính đều có thể hỗ trợ bạn tiết kiệm hưu trí, đầu tư, thuế, lập kế hoạch bất động sản và tài trợ cho trường đại học. Ở một mức độ nào đó, các thuật ngữ có thể được sử dụng thay thế cho nhau vì một nhà lập kế hoạch tài chính là một loại nhà tư vấn tài chính. Tuy nhiên, người lập kế hoạch tài chính là một người có vai trò toàn diện và có liên quan hơn, và nhiều người dành thuật ngữ cho những người có chứng chỉ đặc biệt, chẳng hạn như CFP hoặc Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận.
Tại đây, bạn sẽ tìm hiểu thêm về điều gì phân biệt hai vai trò này và cách quyết định vai trò nào phù hợp nhất với tình hình hiện tại của bạn.
Sự khác biệt giữa Cố vấn Tài chính và Nhà hoạch định Tài chính là gì?
Phạm vi công việc
Cố vấn tài chính là bất kỳ ai tư vấn cho khách hàng về các vấn đề tiền bạc. Đó là một thuật ngữ rộng có thể bao gồm bất kỳ số lượng người nào có thể giúp bạn kiếm tiền.
Hai chuyên gia có thể tự gọi mình là cố vấn tài chính một cách chính xác mà không có nhiều điểm chung. Ví dụ, nhà môi giới là cố vấn tài chính, nhưng trách nhiệm của họ khác nhiều so với trách nhiệm của một đại lý bảo hiểm hoặc kế toán, mặc dù cả hai đều được coi là cố vấn tài chính.
Nhiệm vụ của cố vấn tài chính có thể bao gồm:
- Đưa ra lời khuyên về cách tiết kiệm tiền
- Đưa ra đề xuất đầu tư
- Đưa ra lời khuyên về thuế
- Mua và bán các khoản đầu tư thay mặt khách hàng
Trong khi đó, một nhà lập kế hoạch tài chính thường đề cập đến một người có cách tiếp cận toàn diện hơn đối với tài chính của khách hàng của họ. Công việc nói chung có chiều sâu hơn và nó có thể liên quan đến việc quản lý đầy đủ các danh mục đầu tư và hỗ trợ một người đạt được các mục tiêu tài chính từ khi tốt nghiệp đại học cho đến khi nghỉ hưu.
Thay vì đợi khách hàng hỏi ý kiến về một vấn đề nào đó, một nhà hoạch định tài chính có nhiều khả năng chủ động đánh giá danh mục đầu tư của khách hàng để tìm cơ hội.
Người lập kế hoạch tài chính là một loại cố vấn tài chính, nhưng cố vấn tài chính không nhất thiết phải là người lập kế hoạch tài chính, ít nhất là không khi sử dụng cụm từ theo cách mà hầu hết mọi người trong ngành làm. Đó là một vùng màu xám và một số có thể sử dụng các thuật ngữ hơi khác một chút, nhưng những điểm khác biệt này thường được quan sát thấy.
Chứng nhận
Mặc dù bất kỳ ai cung cấp bất kỳ loại dịch vụ lập kế hoạch nào trong lĩnh vực tài chính về mặt kỹ thuật đều có thể tự gọi mình là “người lập kế hoạch tài chính”, thì trong ngành tài chính vẫn có sự hiểu biết rằng “người lập kế hoạch tài chính” là những người mang chức danh Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP).
Nhận được chỉ định CFP không phải là dễ dàng. Người tìm kiếm một người phải có bằng đại học, làm việc trong ba năm trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, hoàn thành các khóa học nghiêm ngặt (hoặc có bằng cấp hoặc giấy phép chọn lọc về kế toán hoặc luật, chẳng hạn) và vượt qua các kỳ thi do Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận quản lý.1
Hội đồng CFP có quy tắc ứng xử, quy tắc về đạo đức và quy trình kỷ luật. 2 Bạn có thể xác minh ai đó là CFP ngay trên trang web của hội đồng. Điều này đảm bảo một mức độ chất lượng và tính chuyên nghiệp mà một thuật ngữ chung chung như “cố vấn tài chính” ít có khả năng đảm bảo.
Tuy nhiên, vì thuật ngữ “cố vấn tài chính” đề cập đến một loạt các chuyên gia như vậy, nhiều người đã có chứng chỉ.
Nếu một cố vấn tài chính định mua và bán chứng khoán trực tiếp thay mặt cho khách hàng, họ phải vượt qua các kỳ thi do FINRA quản lý và đăng ký với FINRA và các cơ quan quản lý nhà nước. Thường được gọi là nhà môi giới, các cố vấn tài chính này làm việc cho các nhà môi giới-đại lý phải được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC), cơ quan chính của liên bang chịu trách nhiệm thi hành luật chứng khoán.3
Ngoài ra còn có các cố vấn đầu tư — những người được trả tiền để tư vấn về chứng khoán. Các cố vấn này phải đăng ký với SEC hoặc, trong trường hợp hoạt động nhỏ hơn, các cơ quan quản lý chứng khoán nhà nước
Đó là phù hợp với bạn?
Nhà tư vấn tài chính và nhà lập kế hoạch đều có thể hữu ích trong một số trường hợp nhất định. Bất kể bạn thuê ai để giúp đỡ về tài chính của mình, hãy đảm bảo thực hiện các bước cơ bản sau để bảo vệ bản thân và tận dụng tối đa số tiền của bạn:
Yêu cầu lời giới thiệu từ bạn bè và gia đình, nhưng cũng tự đánh giá độc lập bằng cách phỏng vấn mọi người và đặt nhiều câu hỏi.
Đừng thuê bất kỳ ai mà không xác minh lý lịch và thông tin đăng nhập của họ và kiểm tra xem có bất kỳ khiếu nại nào được đăng ký chống lại họ hay không.
Yêu cầu họ trình bày rõ ràng về khoản bồi thường, bao gồm cả cách bạn sẽ trả cho họ và liệu họ có được ai khác trả cho công việc của họ cho bạn hay không.
Nếu bạn đang sử dụng chúng để đầu tư, hãy hỏi họ xem liệu họ có được cấp phép để bán khoản đầu tư cho bạn hay không và sau đó xác minh các tuyên bố của họ.
Khi nào một cố vấn tài chính là tốt nhất
Khi bạn có một câu hỏi hoặc vấn đề khá cụ thể, cố vấn tài chính có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Điều quan trọng là tìm được chuyên gia phù hợp với tình huống của bạn.
Cơ quan quản lý ngành tài chính, được gọi là FINRA, cung cấp một danh sách đầy đủ các chỉ định chuyên môn sẽ giúp bạn giải mã hầu hết các từ viết tắt mà bạn có thể thấy ở cuối tên của cố vấn tài chính. Danh sách giải thích trình độ học vấn và chứng chỉ bắt buộc, người điều chỉnh ai đó với sự chỉ định đó, và cách khiếu nại hoặc kiểm tra các hành động kỷ luật.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà môi giới, hãy xem một công ty hoặc một nhà môi giới cụ thể bằng cách sử dụng trang web BrokerCheck của FINRA. Tài nguyên này cho bạn biết liệu ai đó có đăng ký bán chứng khoán hay đưa ra lời khuyên đầu tư hay không, cũng như thông tin về trình độ học vấn của họ và bất kỳ khiếu nại nào trước đó. Bạn cũng có thể kiểm tra bằng công cụ Tra cứu Hành động của SEC hoặc cơ quan quản lý chứng khoán của tiểu bang bạn.
Một Cố Vấn Đầu Tư Tốt Sẽ Làm Gì Cho Tôi? – SimpleShop
Khi một nhà lập kế hoạch tài chính là tốt nhất
Nếu bạn cần hướng dẫn tài chính liên quan nhiều hơn, bạn có thể tốt nhất nên thuê một nhà lập kế hoạch tài chính. Bạn có thể có của cải đáng kể mà bạn không chắc chắn về cách quản lý, bạn có thể điều hành một doanh nghiệp nhỏ, hoặc bạn có thể có một khoản nợ đáng kể mà bạn không biết cách giải quyết; bất cứ khi nào có một dự án lớn hơn cần giải quyết, cố vấn tài chính có thể giúp đánh giá tình hình và đưa ra các chiến lược để xử lý nó.
Điểm mấu chốt
Cả cố vấn tài chính và nhà lập kế hoạch tài chính đều giúp khách hàng về các vấn đề tiền bạc, nhưng thuật ngữ “người lập kế hoạch tài chính” thường dùng để chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. CFP được coi là tiêu chuẩn cao, trong khi thuật ngữ “cố vấn tài chính” có thể đề cập đến một loạt các chuyên gia có thể có hoặc có thể không tuân theo các tiêu chuẩn tương tự.
Khi bạn muốn được trợ giúp về một vấn đề tài chính cụ thể, việc tìm kiếm loại cố vấn tài chính phù hợp sẽ là điều bạn cần. Nếu bạn có một vấn đề quan trọng hơn hoặc bạn muốn một chuyên gia thực hành nhiều hơn để kiểm soát tài chính của bạn, CFP sẽ là một lựa chọn tốt hơn.
10 cuốn sách về tài chính cá nhân hay nhất năm 2022 – SimpleShop
