Các cố vấn đầu tư thường theo dõi hoạt động đầu tư của bạn, cung cấp hướng dẫn về việc mua, bán hoặc nắm giữ các khoản đầu tư. Cố vấn đầu tư có thể là một công ty hoặc một cá nhân, nhưng dù thế nào đi nữa, mục tiêu là quản lý các khoản đầu tư của bạn và đảm bảo chúng phù hợp với chiến lược đầu tư tổng thể của bạn.
Tìm hiểu cảm giác làm việc với cố vấn đầu tư, mức phí dự kiến và tác động của cố vấn đầu tư có thể có đối với chiến lược đầu tư của bạn.
Bài học rút ra chính
- Các cố vấn đầu tư có thể đưa ra một số lời khuyên về việc chi tiêu phân nhánh vào lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, nhưng công việc chính của một cố vấn đầu tư là cho bạn biết chứng khoán nào phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư của bạn.
- Một cố vấn đầu tư có thể đưa ra lời khuyên rộng rãi và xây dựng danh mục đầu tư cho bạn hoặc bạn có thể muốn thuê một cố vấn đầu tư với trọng tâm cụ thể, chẳng hạn như các tùy chọn giao dịch trên một cổ phiếu.
- Phí cố vấn đầu tư khác nhau và chúng có thể bao gồm cả phí cố định, tỷ giá theo giờ, hoa hồng bán hàng và tỷ lệ phần trăm lợi nhuận đầu tư của bạn.
Nhà tư vấn đầu tư so với Nhà hoạch định tài chính
Cố vấn đầu tư chọn các tài sản tài chính như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, sau đó mua, bán và theo dõi chúng trong tài khoản của bạn để phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.
Một số cố vấn đầu tư làm việc một cách tổng thể, xem xét tất cả các khía cạnh của cuộc sống tài chính của bạn và đưa ra một kế hoạch đầu tư toàn diện — một quá trình thường được gọi là quản lý tài sản. Các cố vấn đầu tư khác có trọng tâm hẹp hơn, chẳng hạn như chuyên môn về cổ phiếu trả cổ tức hoặc trái phiếu đô thị.
Các cố vấn đầu tư thường có một cái gì đó được gọi là “thẩm quyền tùy ý” đối với tài khoản của bạn. Bằng cách thu hút họ, bạn cung cấp cho các cố vấn sự ủy quyền chung để giao dịch cho bạn mà không cần hỏi ý kiến bạn trước mỗi giao dịch.
Mọi người thường nhầm lẫn giữa các nhà tư vấn đầu tư với các nhà hoạch định tài chính. Trong khi có một số chồng chéo, tư vấn đầu tư khác với lập kế hoạch tài chính. Các nhà hoạch định tài chính và cố vấn tài chính giải quyết các vấn đề như tiết kiệm và lập ngân sách, thế chấp và cho vay, và bảo hiểm nhân thọ.
Khi họ tư vấn về các khoản đầu tư, đó thường là các quỹ tương hỗ hơn là chứng khoán cụ thể. Một số nhà hoạch định tài chính cũng có thể là nhà môi giới chứng khoán và có thể giao dịch cho khách hàng, nhưng họ hiếm khi có quyền tùy ý đối với tài khoản.
Sự khác biệt giữa hai loại này thường không rõ ràng vì một số cố vấn đầu tư – đặc biệt là kiểu quản lý tài sản – cũng đưa ra lời khuyên lập kế hoạch tài chính cơ bản. Giống như các nhà lập kế hoạch tài chính, cố vấn đầu tư phải hiểu các mục tiêu tài chính cơ bản của bạn, bao gồm thời điểm bạn cần sử dụng tiền của mình và bạn sẽ sử dụng nó vào việc gì. Họ phải thu thập dữ liệu cá nhân và tài chính về bạn, dành thời gian để hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng và khả năng tài chính của bạn để gánh chịu các khoản lỗ đầu tư.
Các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) vượt qua một kỳ thi nghiêm ngặt và được yêu cầu đáp ứng các tiêu chuẩn đạo đức cao.2 Một số cũng có thể là cố vấn đầu tư.
Các chủ đề cần trình bày với một cố vấn đầu tư
Các cố vấn đầu tư tập trung vào quản lý tài sản thảo luận các vấn đề cụ thể khi cấu trúc danh mục đầu tư của bạn. Đặc biệt, họ có thể cho bạn biết:
Đầu tư vào cái gì?
Mua cổ phiếu hay quỹ tương hỗ
Nếu bạn nên đầu tư vào quỹ chỉ số hoặc quỹ được quản lý tích cực
Những khoản đầu tư nào sẽ sử dụng trong tài khoản hưu trí của bạn
Những khoản đầu tư nào bạn nên sở hữu trong tài khoản không nghỉ hưu
Những rủi ro nào liên quan đến mỗi khoản đầu tư
Tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng bạn có thể nhận được từ danh mục đầu tư của mình
Các loại thu nhập chịu thuế mà các khoản đầu tư của bạn sẽ tạo ra
Cách bạn có thể sắp xếp lại các khoản đầu tư để giảm thu nhập chịu thuế
Bạn sẽ phải chịu những loại thuế nào khi mua hoặc bán các khoản đầu tư
Bạn cũng có thể cần các dịch vụ của một cố vấn đầu tư với một chuyên môn cụ thể, trái ngược với một chuyên gia có quan điểm về quản lý tài sản tổng thể. Một số ví dụ bao gồm:
Bạn đang sở hữu rất nhiều cổ phiếu của một công ty và cần tìm người viết quyền chọn mua cổ phiếu này. Trong trường hợp này, chiến lược đặt bảo vệ có thể đặc biệt hữu ích.
Bạn được thừa hưởng một danh mục đầu tư lớn gồm cổ phiếu hoặc trái phiếu và cần tìm người giúp bạn quản lý những tài sản này hoặc bán chúng đi.
Bạn muốn tạo một nấc thang trái phiếu cho thu nhập hưu trí và cần tìm một cố vấn đầu tư chuyên xây dựng loại danh mục đầu tư này.
Cách tính phí của Cố vấn đầu tư
Hầu hết các cố vấn đầu tư tính phí hàng năm, đó là tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý thay mặt cho bạn. Tỷ lệ phần trăm này thường cao hơn đối với danh mục đầu tư nhỏ hơn và thu hẹp khi danh mục đầu tư lớn hơn. Ví dụ: Vanguard tính phí hàng năm 0,3% cho tài khoản đầu tư 50.000 đô la, nhưng Edward Jones tính phí chương trình 1,35% cho tài khoản quỹ bắt đầu từ 25.000 đô la.
Thay vì hoặc ngoài phí quản lý tài sản, một số cố vấn đầu tư có thể tính phí theo bất kỳ cách nào sau đây:
- Tỷ lệ hàng giờ
- Một khoản phí cố định để hoàn thành việc xem xét danh mục đầu tư hiện có của bạn
- Phí trả trước hàng quý hoặc hàng năm
- Sự kết hợp giữa phí và hoa hồng
Điều quan trọng là luôn hỏi các cố vấn đầu tư để được giải thích rõ ràng về cách họ được bồi thường. Mọi cố vấn đầu tư cũng được yêu cầu cung cấp cho bạn tài liệu tiết lộ được soạn thảo theo yêu cầu của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC). Chính thức được gọi là Đơn xin đăng ký và Báo cáo thống nhất cho Cố vấn Đầu tư bởi Cố vấn Báo cáo Miễn trừ, nó bao gồm một phần được gọi là Mẫu ADV Phần 2 tiết lộ các công thức bồi thường và bất kỳ xung đột lợi ích tiềm ẩn nào.
Điểm mấu chốt
Phong cách và chiến lược của cố vấn đầu tư rất khác nhau. Tuy nhiên, nói chung, các cố vấn phải luôn đưa ra mô tả rõ ràng, dễ hiểu về phương pháp quản lý tiền cơ bản của họ. Họ sẽ muốn biết tất cả các khoản đầu tư và tài khoản của bạn đang ở đâu — ngay cả những khoản họ không quản lý — để toàn bộ danh mục đầu tư của bạn có ý nghĩa.
Họ sẽ không đưa ra khuyến nghị cho đến khi họ hiểu rõ thời gian của bạn, mức độ kinh nghiệm của bạn với các khoản đầu tư, mục tiêu của bạn và khả năng chấp nhận rủi ro đầu tư của bạn. Nhiều khả năng, trừ khi bạn là một khách hàng thích mạo hiểm, họ sẽ không gợi ý rằng bạn nên đặt tất cả tiền của mình vào một khoản đầu tư tập trung hẹp, chẳng hạn như giếng dầu ở Venezuela.
Đặt mục tiêu tiết kiệm (ngay cả đối với sở thích cá nhân của bạn) – SimpleShop
