Cách làm bản kế hoạch ngân sách? Ghi chép các khoản chi tiêu của bạn bằng cách sử dụng bảng kế hoạch ngân sách là một cách tốt để quản lý tài chính của bạn từ tháng này sang tháng khác. Bạn có thể viết ra các khoản chi của mình bằng tay, nhưng một bảng tính có thể dễ dàng hơn để xem các khoản chi ở một nơi và theo dõi các hóa đơn của bạn. Nếu bạn không biết cách tạo bảng tính ngân sách, hướng dẫn này sẽ hướng dẫn bạn từng bước, hoàn chỉnh với mẫu có thể tải xuống để giúp bạn bắt đầu.
Lập Bảng Lập kế hoạch Ngân sách
Trước khi bắt đầu lập kế hoạch ngân sách, đây là những gì bạn cần:
- Một chương trình phần mềm bảng tính, chẳng hạn như Microsoft Excel hoặc Google Trang tính
- Danh sách các chi phí cố định hàng tháng của bạn
- Danh sách các chi phí hàng tháng có thể thay đổi của bạn
- Hồ sơ thu nhập cho mọi thứ bạn kiếm được hàng tháng, bao gồm tiền bạn kiếm được tại công việc của mình, thu nhập kinh doanh, tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc số tiền bạn kiếm được khi đi làm thêm
- Khi bạn đã có những thứ đó, bạn có thể bắt tay vào việc lập bảng tính lập kế hoạch ngân sách của mình. Nếu bạn muốn làm việc từ mẫu của chúng tôi, bạn có thể tải xuống bên dưới.
1. Mở một bảng tính mới
Điều đầu tiên bạn cần làm là tạo một tệp bảng tính mới cho công cụ lập kế hoạch ngân sách của mình. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách mở một sổ làm việc mới trong chương trình phần mềm bảng tính của mình. Đặt tên cho công cụ lập kế hoạch ngân sách của bạn. Một cái gì đó đơn giản như “Ngân sách hàng tháng” hoạt động tốt.
Nếu bạn có nhiều chương trình bảng tính, hãy thử mở các tệp lập kế hoạch ngân sách mới trong mỗi chương trình để xem bố cục, thiết kế và tính năng tổng thể so sánh như thế nào.
2. Quyết định Tổ chức lập kế hoạch ngân sách của bạn
Tìm ra chiến lược tổ chức nào phù hợp nhất với cách bạn muốn lập ngân sách. Ví dụ: bạn có thể theo dõi chi phí của mình cho mỗi tháng trong một trang bảng tính hoặc tạo các tab mới cho mỗi tháng nếu bạn muốn chúng riêng biệt.
Giả sử bạn sẽ theo dõi toàn bộ ngân sách của mình trong năm trên một trang bảng tính. Di chuyển đến cột B và nhập “Tháng Giêng”, sau đó “Tháng Hai” vào cột C, tiếp tục theo chiều ngang trên trang tính cho đến khi bạn điền đủ 12 tháng vào mỗi cột.
Các chiến lược lập ngân sách và tiết kiệm tiền – SimpleShop
3. Theo dõi các nguồn thu nhập của bạn
Quay lại cột A và nhập “Thu nhập” trên dòng hai. Bên dưới “Thu nhập”, hãy nhập các nhãn cho từng nguồn thu nhập mà bạn có hàng tháng vào một hàng khác nhau. Điều này có thể bao gồm:
Phiếu lương thường xuyên của bạn
Thu nhập đầu tư
Thu nhập doanh nghiệp
Thu nhập phụ
Các khoản thanh toán cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng con cái đã nhận
Người khuyết tật hoặc các phúc lợi khác của chính phủ
Ở cuối danh sách thu nhập, hãy nhập “Tổng thu nhập” vào dòng ngay bên dưới danh sách. Giờ đây, bạn có thể tạo một công thức đơn giản để tự động cộng thu nhập của mình khi nhập vào các ô.
Nhấp trực tiếp vào ô trống ở bên phải của “Tổng thu nhập”. Tiếp theo, nhấp vào “Autosum hoặc Sum” từ menu chính ở trên cùng. Tiếp theo, nhấp và kéo chuột của bạn để đánh dấu các ô trống trong cột B (ở bên phải của mỗi nguồn thu nhập bạn đã thêm) và nhấn enter. Khi bạn thêm các giá trị thu nhập của mình vào mỗi ô, công thức Autosum sẽ tính tổng cho bạn. Lặp lại bước này cho mỗi tháng, chuyển sang bên phải trong cùng một hàng.
4. Nhập Chi phí của bạn
Trong cột A, khoảng hai ô bên dưới “Tổng thu nhập” của bạn, hãy nhập “Chi phí dự kiến”. Bên dưới nó, thêm nhãn cho từng danh mục chi phí mà bạn muốn bao gồm. Sử dụng bảng sao kê ngân hàng, bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc bất kỳ bản ghi nào khác về các giao dịch của tháng trước để tìm mọi thứ bạn chi tiêu trong một tháng bình thường. Điều này có thể bao gồm:
- Thanh toán tiền thuê / thế chấp\
- Tiện ích
- Dịch vụ Internet và điện thoại di động
- Bảo hiểm y tế
- Cửa hàng tạp hóa
- Chăm sóc cá nhân
- Bảo hiểm ô tô và xăng
- Dịch vụ đăng ký
- Ăn ngoài
- Quần áo
- Chăm sóc thú cưng
- Chăm sóc trẻ em và các hoạt động sau giờ học
- Giải trí và giải trí
Khi bạn đã liệt kê từng danh mục chi phí, bạn sẽ kết thúc danh sách cột A bằng cách thêm vào “Tổng chi phí”. Bây giờ, hãy tạo cùng một công thức Autosum cho chi phí của bạn như bạn đã làm cho thu nhập của mình và lặp lại nó trong 12 tháng trong bảng tính của bạn. Khi điền các giá trị cho các khoản chi của tháng trước, bạn sẽ có thể biết tổng số mình đã chi cho mỗi danh mục.
Có thể khó biết bạn tiêu tiền ở đâu và như thế nào cho đến khi bạn theo dõi chi phí thực tế của một tháng. Chi phí thực tế của bạn có thể nhiều hơn chi phí dự kiến. Nếu bạn muốn, hãy chèn một cột vào bên phải của mỗi tháng để tính toán chi phí cuối cùng hoặc chi phí thực tế, vì vậy “Dự kiến tháng 1” và “Thực tế tháng 1” sẽ là các tiêu đề cột. Sao chép công thức tổng thu nhập, tổng chi tiêu và chênh lệch vào các cột mới, sau đó sử dụng chi phí thực tế để điều chỉnh ngân sách của bạn hàng tháng.
5. So sánh Thu nhập và Chi phí của Bạn
Bạn sắp hoàn thành việc lập kế hoạch ngân sách của mình. Chỉ còn một bước nữa.
Hai ô bên dưới “Tổng chi phí”, hãy thêm một nhãn mới. Bạn có thể gọi nó là “Chênh lệch”, nghĩa là sự chênh lệch giữa thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn.
Bấm vào ô trống ở bên phải của nhãn này. Tiếp theo, nhấp vào nút Autosum và nhấp vào số đầu tiên bạn muốn đưa vào công thức của mình, đó sẽ là số trong ô cho biết “Tổng thu nhập” của bạn. Sau đó, nhấp vào phím dấu trừ hoặc phím gạch ngang trên bàn phím của bạn. Bây giờ, hãy nhấn và giữ phím điều khiển, sau đó nhấp vào số trong ô “Tổng chi phí” của bạn. Hãy buông các phím đó ra và nhấp vào enter để tự động trừ các khoản chi phí vào thu nhập của bạn.
Bạn sẽ cần sao chép công thức Autosum cho thu nhập và chi phí trong mỗi cột để tự động cộng hoặc trừ các tổng số trong tháng.
5 “thủ phạm” khiến bạn không thể ngừng chi tiêu quá đà
Điểm mấu chốt
Việc sử dụng bảng tính để tạo ngân sách của bạn có thể khiến bạn quen với việc sử dụng bảng tính nếu trước đây bạn đã làm theo cách khác.
Để chia nhỏ hơn nữa chi tiêu để tìm ra mức lãng phí tiền lớn nhất của bạn, hãy cân nhắc tạo một bảng ngân sách riêng để theo dõi chi phí hàng ngày, sau đó được nhóm lại thành các danh mục ngân sách lớn hơn.
Hãy nhớ cập nhật danh mục thu nhập và chi phí của bạn nếu bạn cần thêm mới hoặc xóa danh mục không phù hợp với chi tiêu của bạn nữa. Cuối cùng, hãy làm một bản tổng kết cuối năm để bạn có một cái gì đó để sử dụng làm hướng dẫn khi lập kế hoạch ngân sách cho năm mới.
Nâng cao hiểu biết về tài chính cá nhân của bạn – SimpleShop
