7 mục tiêu tài chính cần đạt được ở độ tuổi 20. Ở độ tuổi 20, bạn thiết lập những thói quen sẽ theo bạn suốt cuộc đời.
Đây là giai đoạn của cuộc đời khi bạn có thể lập nghiệp, kết hôn hoặc thậm chí chuẩn bị thành lập gia đình, điều này khiến việc đặt mục tiêu cho bản thân và bắt đầu tiết kiệm càng trở nên quan trọng hơn. Nói tóm lại, nếu bạn áp dụng những thói quen tài chính tốt ở độ tuổi 20, bạn sẽ ở một nơi tốt hơn nhiều về mặt tài chính trong tương lai.
Đặc biệt, có năm mục tiêu tiết kiệm mà bạn nên phấn đấu ở độ tuổi 20.
Xây dựng quỹ khẩn cấp
Một trong những nhiệm vụ tài chính quan trọng nhất mà bạn có thể hoàn thành ở độ tuổi 20 là mở một quỹ khẩn cấp, đây là một khoản tiền mà bạn dành cho các khoản chi không có kế hoạch.
Khi những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống xảy ra, quỹ đóng vai trò như một chính sách bảo hiểm cho tài chính của bạn. Ví dụ, nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp về y tế, mất việc đột ngột hoặc hỏng hóc thiết bị, bạn có thể chi trả bằng cách sử dụng tiền trong quỹ khẩn cấp của mình. Bằng cách đó, bạn không phải nhúng tay vào tiền tiết kiệm hay nợ nần.
Số tiền bạn tiết kiệm được ở độ tuổi 20 sẽ được quyết định bởi sự ổn định của công việc, thu nhập của bạn, bất kỳ khoản nợ nào bạn có thể có và bạn là hộ gia đình có thu nhập đơn hay thu nhập kép. Mục tiêu cuối cùng của bạn là tiết kiệm một quỹ khẩn cấp trị giá từ ba đến sáu tháng cho chi phí sinh hoạt. Nhưng khi bạn mới bắt đầu lập ngân sách, hãy thiết lập mục tiêu tiết kiệm thận trọng để phân bổ ít nhất 2% mỗi khoản lương cho quỹ khẩn cấp của bạn trong sáu tháng. Sau đó, để xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn theo thời gian, hãy tăng số tiền đó từ 1% đến 2% sau mỗi sáu tháng đến một năm.2
Hãy nhớ rằng, quỹ khẩn cấp của bạn phải khá dễ tiếp cận, vì vậy hãy giữ nó trong một phương tiện đầu tư có tính thanh khoản cao, ít rủi ro, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm.
Một số chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm quỹ khẩn cấp từ ba đến sáu tháng tiền lương mang về nhà thay vì chi tiêu. Nếu bạn có khả năng tiết kiệm tích cực, chiến lược này có thể cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính thậm chí còn tốt hơn trong những lúc cần thiết.
Đặt khoản trả trước của bạn thành mục tiêu tiết kiệm
Một mục tiêu tài chính khác mà bạn nên hướng tới là dành tiền để trả trước cho căn nhà đầu tiên của bạn. Khoản trả trước là một phần của giá mua mà bạn trả trước cho một ngôi nhà tại thời điểm đóng cửa.3
Khoản trả trước không phải là một số tiền không đáng kể — nó thường lên tới ít nhất 20% giá mua. Nhưng khoản trả trước càng lớn, khoản thanh toán thế chấp của bạn càng thấp, có khả năng đưa bạn đến gần hơn một bước để sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình. Đặt ra một khoản thanh toán hợp lý cũng có thể tránh được nhu cầu mua bảo hiểm thế chấp tư nhân, mà bạn thường phải trả dưới dạng phí bảo hiểm hàng tháng được tính vào khoản thanh toán thế chấp của bạn.
Vì tất cả những lý do này, sẽ rất hữu ích nếu bạn bắt đầu tiết kiệm để trả trước ngay cả khi bạn không định mua căn nhà đầu tiên của mình cho đến khi bạn 30 tuổi trở lên. Tùy thuộc vào sự ổn định công việc của bạn và việc bạn có muốn ở lại thành phố nơi bạn đang làm việc hay không, tuổi 20 của bạn có thể không phải là thời điểm tốt nhất để mua nhà.
Cho dù việc mua nhà có thể xảy ra trong tương lai đến đâu, nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sớm, bạn sẽ có lợi hơn để mua nhà khi bạn đã sẵn sàng.
Đóng góp cho việc nghỉ hưu của bạn
Chìa khóa để có đủ tiền nghỉ hưu là bắt đầu bỏ tiền vào tài khoản hưu trí ngay từ sớm và tiếp tục làm như vậy thường xuyên cho đến khi bạn nghỉ hưu. Tốt nhất, bạn nên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay khi bạn nhận được công việc đầu tiên. Trong trường hợp này, lãi kép chính là bạn của bạn — bạn càng tiết kiệm nhiều trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư khi còn trẻ, thì số tiền đó sẽ tăng lên và bạn càng phải hưởng nhiều hơn khi về hưu.5
Bạn có thể bắt đầu bằng cách đóng góp vào trận đấu của chủ nhân cho đến khi bạn hết nợ. Sau đó, hãy cố gắng đóng góp hàng năm 15% thu nhập của bạn vào tài khoản hưu trí như 401 (k), IRA truyền thống hoặc Roth IRA mỗi năm.6
Đối với năm 2021, giới hạn hàng năm cho các khoản đóng góp của chính bạn là 19.500 đô la. Con số này tăng lên 20.500 đô la vào năm 2022,7
Để giữ cho bản thân đi đúng hướng với các mục tiêu nghỉ hưu, hãy tham khảo các tiêu chuẩn tiết kiệm khi nghỉ hưu. Ví dụ: một tiêu chuẩn nghỉ hưu phổ biến dựa trên tuổi và thu nhập của bạn quy định rằng bạn phải có số tiền lương tương đương nửa năm tiết kiệm được trong quỹ hưu trí của mình ở tuổi 30.
Thoát khỏi nợ nần
Mặc dù bạn không thể trả hết toàn bộ số dư nợ cho sinh viên của mình vào thời điểm bạn 30 tuổi, nhưng bạn nên thực hiện các bước cần thiết để đạt được mục tiêu đó. Bạn cũng nên cố gắng thanh toán mọi khoản nợ thẻ tín dụng mà bạn có.
Khi bạn quản lý tốt khoản nợ của mình và trả hết nợ, những cánh cửa có thể mở ra cho những bước khác trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như sở hữu một ngôi nhà hoặc mua một chiếc ô tô mới. Hãy dành thời gian ngay bây giờ để thiết lập kế hoạch thanh toán nợ để bạn có thể thoát khỏi nợ nần, hoặc xem xét một chương trình phần mềm giảm nợ để giúp bạn không mắc nợ thậm chí sớm hơn.
Nếu bạn có các khoản thanh toán khoản vay sinh viên lớn, hãy xem xét các kế hoạch trả nợ khác nhau có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi thanh toán hàng tháng, hoặc thậm chí được xóa một số hoặc tất cả các khoản vay sinh viên của bạn.
Bắt đầu đầu tư
Nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có ngoài tài khoản hưu trí của mình, hãy cân nhắc đầu tư một số tiền mà bạn có thể đưa vào tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Giống như trường hợp tiết kiệm để nghỉ hưu, lãi kép sẽ giúp tăng số tiền đầu tư của bạn nhanh hơn và bạn bắt đầu càng sớm, bạn càng có lợi.
Bạn có thể chọn đầu tư với sự trợ giúp của cố vấn tài chính, người có thể đề xuất các loại hình đầu tư và giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư. Nếu bạn hiểu những kiến thức cơ bản về thị trường chứng khoán, bạn có thể chọn mở tài khoản môi giới chịu thuế với một công ty môi giới trực tuyến có uy tín và đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc các chứng khoán khác.
Chìa khóa để đầu tư thành công là đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể làm điều này bằng cách nắm giữ nhiều loại tài sản (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt), dàn trải tiền của bạn cho các khoản đầu tư khác nhau trong các ngành khác nhau. Mặc dù bạn chỉ nên đầu tư số tiền mà bạn sẵn sàng mất, phân bổ và đa dạng hóa tài sản cùng nhau có thể giảm thiểu rủi ro và hạn chế tổn thất tiềm năng của bạn.
Để thực hiện các chiến lược này, điều quan trọng là phải đánh giá rủi ro liên quan đến từng loại hình đầu tư. Ví dụ: cổ phiếu thường rủi ro nhất trong ngắn hạn, vì vậy bạn cũng có thể muốn chuyển sang các khoản đầu tư thận trọng hơn như trái phiếu hoặc tiền mặt khi bạn già đi.
Tập trung vào sự nghiệp của bạn
Tuổi 20 của bạn là thời điểm tuyệt vời để thiết lập một sự nghiệp vững chắc. Trong khi bạn đang quyết định con đường sự nghiệp sẽ đi, hãy dành thời gian để tạo ra một mạng lưới chuyên nghiệp vững chắc và xem xét tất cả các lựa chọn có sẵn cho bạn. Đừng bao giờ sợ xoay. Chẳng hạn, chỉ vì bạn học chuyên ngành kinh doanh không có nghĩa là bạn không thể theo đuổi nghề truyền thông.
Khi ứng tuyển vào các vị trí trong ngành của bạn, hãy nhìn xa hơn mức lương được đề nghị trên bàn. Xem xét các cơ hội của công ty để đầu tư vào quỹ hưu trí, phúc lợi chăm sóc sức khỏe và văn hóa nói chung.
Thiết lập thói quen tiết kiệm tiền
Một mục tiêu quan trọng khác cần áp dụng ở độ tuổi 20 là tiêu ít tiền hơn mỗi ngày. Bạn cũng không nhất thiết phải tước đoạt quyền lợi của mình để làm như vậy. Bạn có thể thiết lập ngân sách, bắt đầu mua sắm tại các cửa hàng tạp hóa và quần áo với giá cả phải chăng hơn, tận dụng các phiếu giảm giá và đợi các mặt hàng (hoặc thậm chí xăng tại máy bơm địa phương) được bán, chẳng hạn.
Bạn cũng có thể tìm cách giảm các khoản chi lớn hơn định kỳ để có nhiều tiền hơn trong túi để thực hiện các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của mình. Ví dụ: khi bạn tạo ngân sách, bạn có thể cắt giảm hoặc loại bỏ chi tiêu cho những khoản tiêu tốn ngân sách như ăn uống ở ngoài hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục hiếm khi sử dụng nếu bạn bắt đầu nấu ăn nhiều hơn ở nhà hoặc tập thể dục ngoài trời.
Tận dụng sự tiết kiệm sẽ cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn vào những thứ quan trọng nhất đối với bạn hiện tại và sẽ thiết lập các hành vi tài chính có trách nhiệm sẽ phục vụ tốt cho bạn ở độ tuổi ngoài 20.
Đặt mục tiêu tiết kiệm (ngay cả đối với sở thích cá nhân của bạn) – SimpleShop
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Những khoản đầu tư tốt nhất để thực hiện ở độ tuổi 20 của bạn là gì?
Khi bạn ở độ tuổi 20, bạn được hưởng lợi từ một khoảng thời gian dài để nghỉ hưu. Điều này cho phép bạn đầu tư nhiều hơn danh mục đầu tư của mình vào các khoản đầu tư tích cực, rủi ro hơn bởi vì bạn sẽ có thời gian để phục hồi sau các đợt suy thoái trong quá trình này. Phần lớn hơn các khoản đầu tư của bạn có thể là cổ phiếu và các quỹ rủi ro hơn.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền ở độ tuổi 20?
Hầu hết các nhà hoạch định tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm từ ba đến sáu tháng lương vào quỹ khẩn cấp, cũng như đưa 15% tiền lương hàng tháng của bạn vào quỹ hưu trí. Xây dựng được cả hai điều này là một mục tiêu tốt cho độ tuổi 20 của bạn.
Giá trị ròng tốt ở tuổi 30 là bao nhiêu?
Thông thường, bạn nên tiết kiệm ít nhất một nửa số tiền lương hàng năm vào quỹ hưu trí ở tuổi 30. Điều này cung cấp một điểm khởi đầu tốt để xây dựng giá trị ròng của bạn trong những thập kỷ tiếp theo.
