Cách đặt mục tiêu đầu tư như thế nào cho hiệu quả? Thiết lập mục tiêu là một bước quan trọng để đạt được thành công về tài chính, đặc biệt là khi nói đến đầu tư. Đặt ra các mục tiêu cụ thể, có thể đạt được có thể giúp bạn thu hẹp sự tập trung, lập kế hoạch và duy trì động lực trong suốt quá trình.
Trong hướng dẫn này, bạn sẽ tìm hiểu tầm quan trọng của các mục tiêu, điều gì tạo nên một mục tiêu đầu tư tốt, các câu hỏi tự hỏi bản thân khi thiết lập chúng và một số bước tiếp theo cần thực hiện.
Bài học rút ra chính
Đặt mục tiêu đầu tư có thể giúp mang lại sự rõ ràng, thúc đẩy bạn và cho phép bạn lập kế hoạch trò chơi để đạt được thành công về tài chính.
Một mục tiêu đầu tư tốt là THÔNG MINH: cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được, phù hợp và có thời hạn.
Khi đặt mục tiêu đầu tư, điều quan trọng là phải xem xét thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro, hiểu biết về đầu tư và các khía cạnh khác có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu đó.
Bạn sẽ cần sử dụng các chiến lược đầu tư khác nhau cho các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Khi bạn hướng tới mục tiêu đầu tư của mình, hãy theo dõi tiến trình của bạn trong suốt quá trình để xác định xem bạn có cần thay đổi chiến lược của mình hay không.
Tại sao bàn thắng lại quan trọng?
Các nghiên cứu đã chỉ ra tầm quan trọng của việc thiết lập mục tiêu trong việc đạt được thành công về tài chính. Một ví dụ nổi tiếng tiếp tục được tham khảo là một nghiên cứu năm 1979 được thực hiện bởi và các sinh viên MBA. Trong số các sinh viên sắp tốt nghiệp, chỉ 3% có mục tiêu và kế hoạch đã viết để hoàn thành chúng, 13% có mục tiêu bất thành văn và 84% không có mục tiêu nào cả.
Sau 10 năm, những sinh viên có mục tiêu bất thành văn kiếm được trung bình gấp đôi những sinh viên không có mục tiêu nào. Và một tỷ lệ nhỏ học sinh có mục tiêu viết ra kiếm được nhiều gấp 10 lần số học sinh còn lại cộng lại.1
Các mục tiêu mang lại nhiều lợi ích trong việc đạt được thành công về tài chính, bao gồm cung cấp sự rõ ràng về những gì bạn muốn, cung cấp động lực và tạo ra một kế hoạch rõ ràng và cụ thể để tuân theo. Và trong việc đầu tư, việc đặt ra các mục tiêu có thể giúp các cá nhân thực hiện bước đầu tiên đối với một thứ gì đó cảm thấy mới mẻ hoặc choáng ngợp đối với họ.
Kelly Lannan, phó chủ tịch cấp cao về khách hàng mới nổi của Fidelity Investments, cho biết: “Chúng tôi thường nghe từ khách hàng của mình – đặc biệt là những khách hàng trẻ tuổi – rằng bắt đầu đầu tư là một phần rất khó khăn trong kinh nghiệm. Thăng bằng. “Với nhiều cách đầu tư khác nhau, chưa kể tiềm năng biến động của thị trường, các nhà đầu tư mới có thể cảm thấy choáng ngợp.
Lannan nói: “Đó là lý do tại sao bạn nên bắt đầu với mục tiêu. “Bằng cách đặt ra mục tiêu, bạn có thể xác định quá trình hành động để đạt được mục tiêu đó, bao gồm cách thức, thời gian và nơi đầu tư tiền của bạn cũng như lượng thời gian bạn có hoặc cần”.
Điều gì tạo nên một mục tiêu đầu tư tốt?
Quy tắc chung nhất mà các chuyên gia khuyên dùng để thiết lập mục tiêu là sử dụng Mục tiêu SMART. Nó là một thiết bị khí nén viết tắt của những điều sau đây:
Cụ thể: Đặt mục tiêu tài chính cụ thể đòi hỏi bạn phải xác định được số tiền bạn định tiết kiệm và mục đích bạn định tiết kiệm.
Đo lường được: Các mục tiêu tài chính thường dễ đo lường. Có một số tiền cụ thể được đính kèm với chúng và bạn có thể thấy rõ mình còn gần đạt được mục tiêu đó như thế nào.
Có thể đạt được: Mặc dù bạn có thể đặt ra những mục tiêu cao cả, nhưng việc đặt ra những mục tiêu không thể đạt được có thể làm giảm động lực của bạn và kéo các nguồn lực ra khỏi các mục tiêu khác mà bạn có thể đạt được.
Có liên quan: Một mục tiêu đầu tư tốt phải phù hợp với các mục tiêu và giá trị rộng lớn hơn của bạn.
Giới hạn thời gian: Gắn ngày kết thúc với mục tiêu của bạn không chỉ mang lại cảm giác cấp bách mà còn giúp bạn tính toán chính xác số tiền bạn cần tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng tuần để đạt được mục tiêu.
Một ví dụ về mục tiêu SMART sẽ là, “Tôi muốn tiết kiệm 1.500 đô la vào tháng 7 để đi nghỉ với người bạn thân nhất của mình”. Trong trường hợp này, bạn có một mục tiêu cụ thể — bạn biết chính xác số tiền bạn muốn tiết kiệm và số tiền dùng để làm gì — điều này có thể dễ dàng đo lường và bạn biết nó sẽ phù hợp với ngân sách của bạn. Nó cũng liên quan đến giá trị cá nhân của bạn về tình bạn và nó có thời hạn nhờ vào thời hạn mà bạn đã gắn bó với nó.
Các câu hỏi cần hỏi khi thiết lập mục tiêu của bạn?
Khi đặt mục tiêu tài chính, bạn có thể tự hỏi một số câu hỏi hướng dẫn để lập kế hoạch đầu tư và đảm bảo mình đang đi đúng hướng. Taylor Jessee, một nhà lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận và giám đốc kế hoạch tài chính tại Taylor Hoffman Wealth Management. Trong một cuộc phỏng vấn qua email với The Balance, Jessee đã chia sẻ một số câu hỏi mà các nhà đầu tư có thể tự hỏi mình.
Tôi Định Làm Gì Với Số Tiền Này?
Bạn phải hiểu rõ ràng về các mục tiêu tài chính của mình và hiểu rõ bạn đang tiết kiệm để làm gì.
“Ví dụ, đó là việc mua nhà, cho con đi học đại học, [hay] tiết kiệm để nghỉ hưu [đó] là vài năm hay vài thập kỷ trong tương lai?” Jessee nói. “Nói chung, tốt nhất là bạn nên tách tiền của mình thành các nhóm khác nhau cho các mục tiêu khác nhau, bởi vì cách tiếp cận đầu tư của bạn nên khác nhau đối với mỗi loại.”
Khi nào tôi cần tiền này?
Khoảng thời gian của bạn là số năm trước khi bạn dự định cần tiền đầu tư và đó là một phần quan trọng trong việc xây dựng chiến lược đầu tư của bạn. Khoảng thời gian của bạn càng dài, bạn thường có khả năng tích cực hơn trong danh mục đầu tư của mình.
Tôi thấy có bao nhiêu rủi ro?
Trong khi các quy tắc chung có thể áp dụng cho hầu hết các nhà đầu tư, mọi người đều có khả năng chấp nhận rủi ro của riêng mình và danh mục đầu tư của họ phải phản ánh điều đó.
Jessee nói: “Không có gì đảm bảo khi bạn đầu tư (vào bất kỳ thứ gì, không chỉ thị trường chứng khoán), vì vậy hãy [nghĩ về] số tiền bạn cảm thấy thoải mái khi thua lỗ nếu nó không diễn ra theo cách bạn hy vọng.
Tiền này có thể được sử dụng để làm gì?
Mặc dù đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn nhanh hơn, nhưng điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn không đặt tiền vào rủi ro mà bạn có thể cần cho một thứ khác. Ví dụ: mặc dù quỹ khẩn cấp của bạn có thể chỉ kiếm được một số tiền lãi nhỏ trong tài khoản tiết kiệm, nhưng đó có thể không phải là khoản tiền mà bạn muốn mạo hiểm trong các khoản đầu tư tích cực hơn.
Tôi Có Hiểu Tôi Được Đầu Tư Vào Cái Gì Không?
Bất kể những gì trong danh mục đầu tư của bạn, điều quan trọng là bạn phải hiểu đầy đủ những gì bạn được đầu tư vào. Trong trường hợp cổ phiếu riêng lẻ, bạn nên hiểu công ty và làm quen với tình hình tài chính của công ty. Trong trường hợp là quỹ tương hỗ, hãy hiểu mục tiêu và chiến lược đầu tư của người quản lý quỹ.
Cách đặt mục tiêu đầu tư thực tế
Thật dễ dàng để thảo luận về tầm quan trọng của việc đặt mục tiêu, nhưng việc thực hiện các bước cần thiết để đặt và đạt được mục tiêu tài chính của bạn là một việc hoàn toàn khác. Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy các bước cần làm theo để đặt đúng các mục tiêu đầu tư thực tế.
1. Xác định mục tiêu của bạn
Bước đầu tiên để đạt được mục tiêu là xác định chính xác những gì bạn muốn đạt được. Các mục tiêu đầu tư phổ biến bao gồm nghỉ hưu, học đại học cho con cái hoặc một ngôi nhà mơ ước. Biết được mục tiêu của bạn và biến nó thành THÔNG MINH sẽ giúp bạn lập một kế hoạch đầu tư để đạt được mục tiêu đó.
2. Xác định chiến lược đầu tư của bạn
Khi quyết định cách bạn sẽ đầu tư số tiền tiết kiệm cho mục tiêu của mình, hãy nhớ xem xét thời gian của bạn.
Theo Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), các mục tiêu ngắn hạn — những mục tiêu có thể đạt được trong vòng chưa đầy ba năm — có thể phù hợp nhất với các khoản đầu tư có tính thanh khoản như tiền mặt, tín phiếu kho bạc và tài khoản thị trường tiền tệ.
Đối với các mục tiêu trung hạn cách xa từ 3 đến 10 năm, bạn có thể cân đối danh mục đầu tư của mình giữa các khoản đầu tư chất lượng cao, có thu nhập cố định và cổ phiếu.
Cuối cùng, đối với các mục tiêu dài hạn còn hơn 10 năm nữa, bạn có thể thực hiện một cách tiếp cận tích cực hơn, đầu tư vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch hoán đổi (ETF) .
Điều quan trọng là không bị cuốn vào sự phấn khích của giao dịch trong ngày, tiền điện tử và các xu hướng đầu tư khác. Mặc dù họ có thể có vị trí trong một số danh mục đầu tư, Jessee khuyến nghị một cách tiếp cận ổn định hơn cho các mục tiêu tài chính. Jessee nói: “Mọi người có thể đặt ra các mục tiêu đầu tư thực tế bằng cách hiểu rằng đầu tư giống như xem sơn khô hơn là đến Vegas.
3. Bắt đầu nhỏ
Theo một cuộc khảo sát gần đây từ Fidelity, 36% người trưởng thành thuộc Thế hệ Z không giao dịch trong thời gian thị trường biến động trong quý 1 năm 2021 sẽ cảm thấy thoải mái hơn khi bắt đầu giao dịch nếu họ có thể làm như vậy với số tiền nhỏ.4
Và theo Lannan, một sự điều chỉnh đơn giản đối với cách tiếp cận của nhà đầu tư có thể làm cho mục tiêu của họ trở nên dễ đạt được hơn.
“Đối với các nhà đầu tư mới và những người có thể không thích rủi ro hơn, tốt nhất có thể bắt đầu từ quy mô nhỏ và hiểu rõ hơn về quy trình,” Lannan nói.
4. Tìm kiếm hỗ trợ
Tìm kiếm lời khuyên và hỗ trợ bạn cần để đạt được mục tiêu tài chính của mình chưa bao giờ dễ dàng hơn thế. Vô số các trang mạng xã hội chia sẻ lời khuyên tài chính chuyên sâu về đầu tư và các chủ đề khác. Ngoài ra, hầu hết các nền tảng đầu tư đều có tài nguyên giáo dục trên trang web của họ để giúp các nhà đầu tư bắt đầu. Nếu bạn là người da màu đang tìm kiếm lời khuyên tài chính hoặc bản thân là một chuyên gia tài chính, CHIP Professional cung cấp các dịch vụ trực tuyến và trực tiếp miễn phí với các chuyên gia tài chính Black và Latinx, cũng như các chương trình thành viên trả phí, cơ hội kết nối, v.v.
Đo lường sự tiến bộ của bạn
Công việc của bạn sẽ không kết thúc khi bạn đặt mục tiêu tài chính và xây dựng danh mục đầu tư của mình. Điều quan trọng là phải theo dõi tiến trình của bạn để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.
Jessee nói: “Cách dễ nhất để theo dõi và đo lường tiến độ đạt được mục tiêu là sử dụng một ứng dụng hoặc công cụ lập kế hoạch tài chính trực tuyến. “Không phải đơn giản hóa quá mức, nhưng với những công cụ này, bạn có thể nhập tài sản hiện tại của mình, số tiền bạn đang tiết kiệm và số tiền đô la cho các mục tiêu tài chính mà bạn muốn đạt được (ví dụ: đại học, nghỉ hưu, mua nhà nghỉ), và công cụ sẽ tạo ra một số loại điểm hoặc biểu đồ để cho bạn biết liệu bạn có đang đi đúng hướng hay không. ”
Khi đo lường tiến trình đạt được mục tiêu, bạn cũng nên chuẩn bị để thay đổi chiến lược của mình nếu những gì bạn đang làm không hiệu quả. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể cần phải thay đổi chiến lược đầu tư của mình hoặc tăng số tiền tiết kiệm được mỗi tháng.
Chỉ cần nhớ rằng, đặc biệt là trong trường hợp đầu tư, đừng kiểm tra quá thường xuyên. Thị trường chứng khoán biến động hàng ngày và rất dễ hoảng sợ nếu các con số giảm. Kiểm tra các khoản đầu tư của bạn quá thường xuyên có thể tạo ra sự lo lắng không cần thiết khiến bạn có thể đưa ra các quyết định dựa trên cảm xúc với danh mục đầu tư của mình.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Đầu tư hoạt động như thế nào?
Khi bạn đầu tư, bạn mua một tài sản như cổ phiếu hoặc trái phiếu với hy vọng thu được lợi nhuận tài chính. Nói chung, bạn có thể kiếm tiền bằng một trong hai cách: Bạn có thể kiếm tiền thông qua cổ tức hoặc lãi suất. Bạn cũng có thể đầu tư vào lãi vốn khi giá trị tài sản của bạn tăng lên. Ví dụ: nếu bạn mua một cổ phiếu với giá 5 đô la cho mỗi cổ phiếu và bán nó với giá cao hơn, thì bạn đã kiếm được lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình.
Đầu tư khi nào là quan trọng?
Đầu tư là một cách tuyệt vời để giúp bạn kiếm tiền — nhờ lãi suất kép — và thậm chí có thể kiếm được một số của cải. Đầu tư được sử dụng tốt nhất khi cố gắng đạt được các mục tiêu tài chính còn hơn ba năm nữa, vì bạn có thể tận dụng lãi kép. Đối với các mục tiêu ngắn hạn, hãy tránh đặt tiền của bạn vào rủi ro và thay vào đó hãy xem xét một sản phẩm ngân hàng được FDIC bảo hiểm.
Làm cách nào để bắt đầu đầu tư?
Mục tiêu THÔNG MINH và nền tảng môi giới trực tuyến giúp bạn bắt đầu đầu tư nhanh chóng mà không cần cố vấn. Các bước cần thực hiện bao gồm:
- Chọn một nền tảng đầu tư
- Chọn mục tiêu trung hạn hoặc dài hạn, cân nhắc rủi ro
- Xây dựng danh mục đầu tư của bạn: Nhiều công ty truyền thống cung cấp cố vấn rô bốt, họ sẽ chọn các khoản đầu tư cho bạn dựa trên mục tiêu và tiến trình của bạn
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn với cổ phiếu, trái phiếu hoặc các khoản đầu tư gộp
