5 mục tiêu tài chính cho năm mới! Năm mới là thời điểm tuyệt vời để đặt ra một số mục tiêu tài chính tốt. Nhưng đừng phát điên lên. Đảm bảo đặt ra những mục tiêu nhỏ thực tế sẽ giúp bạn hướng tới những mục tiêu lớn hơn.
Bạn có thể muốn bắt đầu với một mục tiêu lớn như mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm và sau đó xem xét những việc bạn sẽ cần làm để đạt được mục tiêu lớn hơn đó. Bất kể mục tiêu của bạn là gì, khôn ngoan là thiết lập một hệ thống hỗ trợ để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính dễ dàng hơn. Việc đo lường sự tiến bộ của bạn theo định kỳ trong năm cũng rất quan trọng.
Cân nhắc những mục tiêu tài chính này để thực hiện trong năm mới.
Bắt đầu lập ngân sách
Lập ngân sách là điều quan trọng nhất bạn có thể làm để thành công về mặt tài chính. Mọi người có thể kiếm được rất nhiều tiền nhưng vẫn gặp khó khăn về tài chính nếu họ không quản lý tốt tiền của mình. Lập ngân sách có hai phần quan trọng – tạo ngân sách và tuân thủ nó.
Lần đầu tiên thiết lập ngân sách cá nhân có thể đáng sợ, nhưng bạn không nên để điều đó cản trở mình. Theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn trong tháng không chỉ có thể giúp bạn có bức tranh tài chính tốt hơn mà còn có thể giúp bạn lập kế hoạch tốt hơn cho bất kỳ quyết định tài chính nào. Ví dụ, xem xét chi tiêu của mình có thể giúp bạn phân biệt giữa những thứ bạn muốn và những thứ bạn cần, và điều đó có thể dẫn đến sự thay đổi trong thói quen chi tiêu. Khi bạn đã quyết định thiết lập ngân sách, nó có thể đơn giản như sử dụng ứng dụng lập ngân sách.
Vì vậy, bạn đã có ngân sách của mình, nhưng việc bám sát vào nó có thể không đơn giản. Nếu bạn gặp khó khăn trong vấn đề ngân sách, bạn có thể cân nhắc sử dụng hệ thống phong bì. Điều này sẽ giúp bạn ngừng chi tiêu khi bạn đã đạt đến giới hạn mỗi tháng.
- Mục tiêu cho ngân sách của bạn
- Thiết lập ngân sách hàng tháng để theo dõi thu nhập và chi phí
- Phân biệt giữa các loại chi tiêu và ưu tiên các nhu cầu thay vì mong muốn
- Giảm chi tiêu của bạn trong các danh mục cụ thể mỗi tháng
- Dự phòng một số khoản dự phòng cho những đợt bất ngờ
- Bám sát vào ngân sách của bạn trong cả năm
- Ngân sách với vợ / chồng của bạn hoặc các thành viên khác trong gia đình
Trả nợ của bạn
Thoát khỏi nợ nần là một bước quan trọng khác để kiểm soát tài chính của bạn. Ngân sách sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng khá tốt về khoản nợ mà bạn nợ và bạn phải trả nó bằng cách nào.
Bước đầu tiên là ưu tiên trả nợ với lãi suất cao nhất càng sớm càng tốt (rất có thể là thẻ tín dụng của bạn). Bằng cách đó, bạn có thể giảm số tiền bạn phải trả lãi suất. Ví dụ: nếu bạn có 10.000 đô la nợ thẻ tín dụng và trả lãi suất 19%, bạn đang phải trả 1.900 đô la mỗi năm chỉ với chi phí lãi suất. Bằng cách xóa khoản nợ có lãi suất cao nhất trước tiên, bạn không chỉ giảm số tiền bạn phải trả dưới dạng lãi suất mà còn có thể tiết kiệm hoặc sử dụng số tiền đó ở nơi khác.
Việc chậm trễ hoặc không trả được nợ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và khiến bạn khó vay lại hơn.2
Bạn nên bắt đầu bằng cách thiết lập kế hoạch thanh toán nợ, sau đó cam kết tuân thủ kế hoạch thanh toán của bạn cả năm. Đó cũng là một cảm giác tuyệt vời khi không mắc nợ. Bạn có nhiều tự do hơn để làm những điều bạn muốn làm. Bạn đạt được sự linh hoạt hơn trong công việc và an tâm hơn. Mặc dù có thể mất một số hy sinh để biến điều đó thành hiện thực, nhưng nó rất đáng để nỗ lực.
Mục tiêu thoát khỏi nợ nần
- Xác định và ưu tiên trả nợ lãi cao càng nhanh càng tốt
- Thiết lập kế hoạch thanh toán nợ
- Cân nhắc giảm chi tiêu không quan trọng hoặc bán các mặt hàng để trả nợ
- Tham gia một hợp đồng biểu diễn phụ hoặc công việc thứ hai để tạo thêm thu nhập trả nợ
Bắt đầu tiết kiệm tiền
Tiết kiệm tiền là một chìa khóa quan trọng khác để thành công về tài chính. Câu trả lời cho việc bạn nên tiết kiệm bao nhiêu không phải là một kích thước phù hợp với tất cả và phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố cụ thể của mỗi cá nhân. Nhiều chuyên gia đề xuất, tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của bạn mỗi tháng nhưng điều đó có thể không dành cho tất cả mọi người.3 Thay vào đó, bạn có thể áp dụng phương pháp tiết kiệm dựa trên mục tiêu. Phân loại các mục tiêu bạn muốn tiết kiệm trong nhóm và dành tiền cho cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Ví dụ, một mục tiêu ngắn hạn có thể là mua một chiếc ô tô trong vòng hai năm tới khi nghỉ hưu có thể là một mục tiêu dài hạn.4 Hãy nhớ rằng, bất kỳ số tiền nào bạn tiết kiệm được sẽ chỉ tăng lên theo thời gian.
Về mặt lý thuyết, để dành một phần tiền lương của bạn là một cách tuyệt vời để tiết kiệm. Tuy nhiên, điều đó không phải lúc nào cũng khả thi. Không có công thức để tiết kiệm nhưng tính nhất quán là chìa khóa, vì vậy bạn nên cố gắng dành một số tiền sang một bên mỗi tháng. Đây là nơi phát huy tác dụng của ngân sách bạn đã tạo. Nó có thể giúp bạn phân tích những khoản chi tiêu nào bạn có thể cắt giảm hoặc bạn có thể tìm tiền để tiết kiệm ở đâu. Mặc dù cắt giảm việc ăn uống bên ngoài là một cách tuyệt vời để tiết kiệm, nhưng nó không phải là cách duy nhất để kiếm tiền giúp bạn tiết kiệm.
Bước đầu tiên, hãy sử dụng bất kỳ số tiền nào bạn có thể tiết kiệm được để tạo quỹ khẩn cấp. Một quỹ khẩn cấp sẽ có thể giúp bạn trang trải chi phí trong ít nhất sáu tháng. Một quỹ như vậy có thể rất hữu ích để giải quyết các chi phí bất ngờ hoặc các trường hợp bất ngờ. Ngoài ra, việc có sẵn tiền trong trường hợp khẩn cấp có thể khiến bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng của mình trong những tình huống như vậy và làm tăng thêm khoản nợ lãi suất cao của bạn mà khó có thể trả hết.
Quỹ khẩn cấp chỉ nên được sử dụng cho những trường hợp khẩn cấp. Việc đầu tư vào quỹ khẩn cấp của bạn cho các chi phí khác, có thể hấp dẫn nhưng lại làm mất đi mục đích của nó.
Mục tiêu giúp bạn tiết kiệm
- Đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng
- Phân tích ngân sách của bạn để tìm kiếm số tiền và cách bạn có thể tiết kiệm
- Bạn có thể tiết kiệm một phần tiền lương của mình hoặc áp dụng cách tiếp cận dựa trên mục tiêu để tiết kiệm
- Bắt đầu bằng cách tạo một quỹ khẩn cấp
- Tìm hiểu về tiền và tài chính
- Luôn cam kết tìm hiểu càng nhiều càng tốt về thị trường tài chính, bản chất của tiền và các khoản đầu tư nói chung, là điều hoàn toàn cần thiết để tạo ra của cải lâu dài. Nó cũng sẽ giúp tìm hiểu thêm về cách quản lý thành công tiền của bạn. Bạn có thể làm điều này bằng cách nghiên cứu trực tuyến, tham gia các lớp học hoặc đọc sách tài chính.
Mặc dù có thể có rất nhiều thông tin trực tuyến hoặc trên phương tiện truyền thông xã hội, nhưng chỉ nên lấy lời khuyên đầu tư từ các nguồn đáng tin cậy.6
Đặt mục tiêu đọc ít nhất một nguồn chuyên sâu mỗi tháng; một cuốn sách hoặc tạp chí sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn nhiều về một lĩnh vực cụ thể của các vấn đề tài chính. Bạn có thể bắt đầu bằng việc đọc về tài chính cá nhân và nghiên cứu sâu hơn về đầu tư và thị trường chứng khoán.
Mục tiêu giúp bạn tìm hiểu về tài chính
- Đăng ký các lớp học tài chính cá nhân
- Đọc sách về tài chính cá nhân và đầu tư
- Đăng ký nhận bản tin tài chính cá nhân
- Bắt đầu đầu tư
- Đầu tư cho phép bạn tăng tiền của mình với tốc độ nhanh hơn nhiều. Cân nhắc các lựa chọn đầu tư dựa trên tình hình tài chính của bạn và mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận.
Cổ phiếu được coi là rủi ro hơn trái phiếu nhưng chúng cũng mang lại lợi nhuận cao hơn trái phiếu. Nếu bạn không chắc chắn về việc chọn cổ phiếu, bạn có thể cân nhắc đầu tư thông qua quỹ tương hỗ hoặc quỹ trao đổi, cho phép bạn gộp tiền của mình với các nhà đầu tư khác và nhận cổ phần trong danh mục đầu tư.
Bạn cũng có thể đầu tư cho một mục tiêu cụ thể như nghỉ hưu. Đóng góp thông qua 401 (k), 403 (b) hoặc IRA là một cách dễ dàng để thực hiện điều đó.
Nếu bạn đang cảnh giác với việc đầu tư vì điều kiện thị trường hiện tại hoặc vì bạn không hiểu thị trường hoạt động như thế nào, hãy dành thời gian để nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính hoặc một cố vấn. Một người lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ hỏi bạn những câu hỏi về mục tiêu tài chính và cuộc sống của bạn, sau đó đưa ra gợi ý về cách đạt được chúng. Họ sẽ giúp bạn hiểu rủi ro và lợi ích của việc đầu tư và sẽ có thể giúp bạn tìm thấy các khoản đầu tư phù hợp với mức độ thoải mái hiện tại của bạn khi gặp rủi ro.
Mức độ chấp nhận rủi ro là khác nhau đối với những người khác nhau. Nói chung, đối với các tài sản rủi ro, hãy chỉ xem xét đầu tư vào những gì bạn cảm thấy thoải mái khi mất.
Mục tiêu giúp bạn bắt đầu đầu tư
- Phân tích tình hình tài chính của bạn và xem bạn có thể đầu tư bao nhiêu tiền
- Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Chỉ đầu tư vào những gì bạn cảm thấy thoải mái khi mất
- Lập mục tiêu đầu tư một số tiền nhất định mỗi tháng
- Cân nhắc đầu tư dựa trên mục tiêu, chẳng hạn như đóng góp 401 (k) hoặc 403 (b)
- Làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn, nếu bạn không chắc chắn về cách đầu tư
10 cuốn sách về tài chính cá nhân hay nhất năm 2022 – SimpleShop
