Tài chính cá nhân mô tả cách bạn tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư số tiền bạn có (nguồn tài chính của bạn). Nếu bạn giỏi quản lý tiền thì bạn giỏi tài chính cá nhân và ngược lại.
Tiền bạc chạm đến mọi kết cấu cuộc sống của bạn. Khi bạn không biết cách quản lý nó hợp lý, nó có thể dẫn đến lo lắng, căng thẳng và nhiều cơn đau đầu. Tuy nhiên, khi bạn nắm vững các khái niệm về tài chính cá nhân, nó có thể dẫn đến tự do, hạnh phúc, thành công và an toàn. Đây là cách thực hiện.
Định nghĩa và Ví dụ về Tài chính Cá nhân
Tài chính cá nhân là một khái niệm được sử dụng để xác định mức độ bạn quản lý tiền của mình. Cần xem xét cách bạn chi tiêu, tiết kiệm, bảo vệ và đầu tư các nguồn tài chính của mình để tạo ra phong cách sống mà bạn muốn tận hưởng.
Tài chính cá nhân bao gồm một loạt các chủ đề, bao gồm:
Tạo thu nhập
Lập ngân sách
Ngân hàng
Bảo hiểm
Các khoản cho vay và thế chấp
Các khoản đầu tư
Kế hoạch nghỉ hưu
Lập kế hoạch thuế và bất động sản
Todd Christensen, AFCPE tại Dịch vụ Giảm nợ và là tác giả của cuốn sách “Kiếm tiền hàng ngày cho mọi người hàng ngày” cho biết: “Tài chính cá nhân chỉ đơn giản là cách chúng ta áp dụng để sử dụng tiền.
Theo Christensen, các ví dụ về tài chính cá nhân có thể bao gồm:
- Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng của bạn
- Cân bằng sổ séc hoặc tài khoản ghi nợ của bạn
- Chuyển tiền từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm của bạn
- Thiết lập tiền gửi trực tiếp cho IRA
- Chỉ mang tiền mặt bạn định sử dụng cho hàng tạp hóa vào cửa hàng để không chi tiêu quá mức
- Cách tài chính cá nhân hoạt động
Bạn có thể đã nghe ông bà mình nói, “Hãy sống dưới mức khả năng của bạn và tiết kiệm phần còn lại.” Đây là bản chất của tài chính cá nhân — đưa ra quyết định thông minh với tiền của bạn ngay bây giờ để bạn có quyền tự do và các lựa chọn sau này.
Lauren Zangardi Haynes, CFP, CIMA và CEPA tại Spark Financial Advisors cho biết: “Tài chính cá nhân không chỉ là lập ngân sách. “Đó là hiểu về thẻ tín dụng, cách lãi suất kép có lợi cho bạn (hoặc chống lại bạn), hiểu Roth so với tiết kiệm trước thuế, lập kế hoạch cho một ngày mưa, đưa ra quyết định về nhà ở và tiết kiệm cho đại học và nghỉ hưu. Nó đan xen trong cuộc sống hàng ngày của chúng tôi ở mọi góc cạnh. ”
Zangardi Haynes tiếp tục nói rằng hiểu tài chính cá nhân là chìa khóa để giảm lo lắng về tiền bạc. Bạn không cần phải là một chuyên gia. Bạn chỉ cần biết những điều cơ bản.
Làm thế nào bạn có thể giỏi tài chính cá nhân?
Giỏi tài chính cá nhân là tất cả về việc làm cho tiền của bạn phù hợp với bạn — bất kể bạn có bao nhiêu.
Ksenia Yudina, CFA, người sáng lập và Giám đốc điều hành của UNest cho biết: “Tiền bạc liên quan đến mọi khía cạnh của cuộc sống, và nếu một người không biết cách quản lý nó, thì nó có thể dẫn đến đau đầu và căng thẳng cả đời”. “Một khi một người đã xử lý được tài chính của mình, thì họ có thể dành thời gian tập trung vào những điều quan trọng nhất trong cuộc sống.”
Dưới đây là cách để có được tài chính cá nhân tốt.
Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng
Mọi người đều có tầm nhìn về thành công tài chính đối với họ. Có thể đối với bạn, đó là việc có điểm tín dụng trên 800, nghỉ hưu ở tuổi 50 hoặc giúp con bạn tránh bị siết nợ cho sinh viên. Đối với những người khác, đó có thể là lái một chiếc xe hơi sang trọng hoặc sở hữu một ngôi nhà thứ hai bên bãi biển.
Dù mục tiêu của bạn là gì, bạn phải tạo ra một khuôn khổ rõ ràng để đạt được chúng nếu bạn muốn thành công. Hãy THÔNG MINH về mục tiêu của bạn. Làm cho chúng trở nên cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được, thực tế và có thời hạn (SMART).
Bắt đầu lập ngân sách
Học cách lập ngân sách là một trong những điều cơ bản của tài chính cá nhân. Nó liên quan đến việc theo dõi thu nhập và chi phí của bạn để bạn có thể biết tiền của bạn đang đi đâu mỗi tháng. Khi được thực hiện đúng, ngân sách giúp bạn kiểm soát tiền của mình. Nó cho phép bạn tự do chi tiêu nhiều hơn cho những thứ bạn yêu thích bằng cách chi tiêu ít hơn cho những thứ bạn không thích. Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách để giúp bạn tự động hóa quy trình.
Các chiến lược lập ngân sách và tiết kiệm tiền – SimpleShop
Xây dựng quỹ khẩn cấp
Nếu bạn luôn cảm thấy mình không có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn, quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn cứu trợ. Đây là một trong những điều cơ bản của tài chính cá nhân vì nó cung cấp cho bạn một mạng lưới an toàn để dự phòng nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra (chẳng hạn như xe của bạn bị hỏng hoặc con mèo của bạn cần đi khám bác sĩ thú y khẩn cấp).
Nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên giữ từ ba đến sáu tháng các khoản chi tiêu cơ bản trong tài khoản tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp của mình. Nếu điều đó dường như nằm ngoài khả năng của mình, hãy bắt đầu với quy mô nhỏ với quỹ ban đầu 1.000 đô la hoặc chi phí trị giá một tháng. Bất cứ điều gì là tốt hơn so với không có gì.
Trả nợ
Thoát khỏi nợ có thể là một thách thức. Nhưng có rất nhiều lý do tại sao bạn nên làm điều đó. Trở nên không mắc nợ làm tăng khả năng bảo mật tài chính của bạn, mang lại cho bạn nhiều tiền hơn để chi tiêu cho những thứ bạn thích và cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Lập kế hoạch trả nợ có thể là một trong những điều tốt nhất bạn làm cho tài chính cá nhân của mình — đặc biệt nếu bạn mắc nợ lãi suất cao. Yudina nói: “Xóa nợ lãi suất cao nên là ưu tiên hàng đầu khi nói đến tài chính cá nhân. “Loại nợ này có thể nhanh chóng vượt khỏi tầm kiểm soát và làm trật bánh bất kỳ kế hoạch tài chính nào bạn đang có.”
Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu
Tiết kiệm để nghỉ hưu có tất cả các loại lợi ích — bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp từ thuế của mình, bạn xây tổ trứng cho tương lai và bạn có thể nhận được tiền miễn phí nếu chủ lao động của bạn cung cấp các khoản đóng góp phù hợp.
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm 15% thu nhập trước thuế của mình để nghỉ hưu.1 Nếu bạn không tiết kiệm được gì vào lúc này, hãy đóng góp ít nhất là đủ để có được một nhà tuyển dụng phù hợp, nếu có. Sau đó, hãy xem xét việc tăng tối đa Roth IRA, sau đó quay trở lại 401 (k) của bạn. (Đây là quy tắc tiết kiệm khi nghỉ hưu phổ biến mà mọi người tuân theo.)
Gắn bó với nó
Mục tiêu của tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn để bạn có nhiều tiền hơn để tiết kiệm và đầu tư. Mặc dù đó là một khái niệm đơn giản để nắm bắt, nhưng có thể khó để gắn bó với nó khi bạn liên tục bị tấn công bởi các thông điệp tiếp thị yêu cầu bạn mua nhiều hơn, nhiều hơn nữa.
Mỗi lần bạn đi mua hàng, hãy tự hỏi bản thân: “Liệu món đồ này có đưa tôi đến gần hơn một bước với cuộc sống mà tôi muốn sống không? Tôi sẽ tận hưởng giao dịch mua này hay tôi chỉ mua để mua? ” Bằng cách tự hỏi bản thân những câu hỏi như vậy, bạn điều chỉnh chi tiêu của mình phù hợp với giá trị của mình và giảm thiểu khả năng lãng phí tiền vào một thứ khiến bạn xa rời mục tiêu.
Nâng cao hiểu biết về tài chính cá nhân của bạn
Khi bạn có kiến thức về tài chính, bạn hiểu tất cả các sự kiện, công cụ và nguyên tắc bạn cần để thông minh với tiền bạc. Thật không may, kiến thức về tài chính không được dạy trong nhiều hệ thống trường học của Hoa Kỳ. Việc tìm kiếm thông tin này tùy thuộc vào bạn nếu bạn muốn thành công với tài chính của mình.
Bế tắc không biết bắt đầu từ đâu? Dưới đây là ba tài nguyên bạn có thể khai thác để nâng cao hiểu biết về tài chính cá nhân của mình.
Podcast Tài chính Cá nhân
Một số chủ đề tài chính cá nhân có thể khó hiểu, thậm chí buồn tẻ — đặc biệt nếu bạn chưa quen với nó. Podcast chia nhỏ các chủ đề theo những cách rõ ràng, hấp dẫn có thể giúp bạn hình dung rõ hơn về cách chúng áp dụng vào cuộc sống của bạn. Không thiếu các podcast tài chính cá nhân tuyệt vời để lắng nghe và học hỏi.
Sách Tài chính Cá nhân
Đọc sách về tài chính cá nhân cũng là một cách tuyệt vời để học cách quản lý tiền của bạn tốt hơn. Sách bao gồm tất cả các kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân, bao gồm cách đầu tư, trả nợ, thay đổi tư duy về tiền bạc, tăng thu nhập của bạn và hơn thế nữa.
Tiết kiệm tiền bằng cách mượn sách tài chính cá nhân miễn phí từ thư viện địa phương của bạn.
Phần mềm Tài chính Cá nhân
Phần mềm và ứng dụng tài chính cá nhân là những công cụ thực hành mà bạn có thể sử dụng để quản lý tiền và đạt được mục tiêu của mình. Một số giúp bạn lập ngân sách và theo dõi chi phí trong khi những người khác giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của mình.
Bài học rút ra chính
Tài chính cá nhân đề cập đến cách bạn chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và quản lý các nguồn tài chính mà bạn có.
Tài chính cá nhân rất quan trọng vì nó quyết định kiểu sống mà bạn có thể tận hưởng cả hiện tại và tương lai.
Ở cấp độ cơ bản nhất, tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và sử dụng những gì còn lại để đạt được mục tiêu của bạn.
Bạn có thể nâng cao hiểu biết về tài chính của mình bằng cách tìm kiếm các podcast tài chính cá nhân, sách, ứng dụng và các tài nguyên khác.
